Методическое пособие «Финансовая грамотность для граждан пожилого возраста»

Методическое пособие «Финансовая грамотность для граждан пожилого возраста». Манаева Юлия Антоновна специалист по социальной работе организационно-методического отдела, Муниципальное бюджетное учреждение «Комплексный центр социального обслуживания населения муниципального образования город Норильск».  Участник конкурса «Социальные инновации — 2019». Номинация «Технологическая карта или конспект занятия».

Публикуется полная авторская редакция

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

Данное методическое пособие направлено на получение знаний и навыков в сфере финансов, владение которыми позволит гражданам пожилого возраста, находящимся на обслуживании в муниципальном бюджетном учреждении «Комплексный центр социального обслуживания населения муниципального образования город Норильск», разумно оценивать ситуацию на финансовом рынке и принимать верные для себя решения. Постижение главных финансовых понятий и процессов, увеличит осведомленность о финансовых инструментах, а также поможет пожилым людям выработать умение эффективно использовать полученные знания в настоящей жизни, что в последствии предоставит им возможность грамотно управлять своими денежными средствами — вести учет доходов и расходов, своевременно погашать задолженности, планировать личный бюджет, накапливать сбережения, принимать решения в сфере кредитования.

ВВЕДЕНИЕ

В России уже давно финансовые рынки и институты получили свое развитие, но до сих пор большинство граждан не умеют планировать свои доходы и расходы даже на ближайшее будущее. Принятие финансовых рисков без осознания последствий очень частое явление. Особенно ярко это проявляется в периоды экономических кризисов, когда недостаточная финансовая грамотность оборачивается настоящей бедой для большей части населения, больше всех страдают люди пожилого возраста ввиду своей не осведомленности.

В нашей стране вопрос о финансовом образовании граждан является даже более насущным, чем, например, в западных странах, так как у россиян нет существенного опыта жизни в условиях рыночной экономики. Об этом говорит и Президент Российской Федерации в своем перечне поручений от 09.09.2014 № Пр-2159 по итогам заседания президиума Государственного совета Российской федерации «О развитии системы социальной защиты граждан пожилого возраста».

Недостаток финансовой грамотности не позволяет пожилым людям рационально распорядиться своими доходами и сбережениями, адекватно оценить возможные финансовые риски. Граждане пожилого возраста не редко становятся жертвами финансового мошенничества.

Финансовая грамотность — это более обширное и комплексное понятие, включающее в себя множество аспектов. Сегодня финансово грамотным считается человек, который может правильно распорядится не только личным или семейным бюджетом, но и компетентно вложить свои финансовые средства и получать дополнительную прибыль в виде дивидендов, умело распорядиться принадлежащим ему имуществом, активно противостоять нарушению его законных прав и интересов, уметь их защитить.

Цель обучения

Формирование у граждан пожилого возраста рационального подхода в принятии решений в отношении личных денежных средств, а также помощь в овладении необходимыми знаниями и умениями для защиты своих прав при получении финансовых услуг путём решения следующих задач:

• приобретение знаний о существующих на сегодняшний день в России финансовых системах и финансовых продуктах, а также о способах получения информации о них из разных источников;
• развитие умения применять полученную информацию в процессе принятия решений о сохранении и накоплении своих денежных средств, при оценке финансовых рисков, при сравнении преимуществ и недостатков различных финансовых услуг в процессе выбора;
• формирование знания о таких способах увеличения благосостояния, как внесение денежных средств на банковские счета под проценты;
• обретение понимания, что такое банковские кредиты (потребительский, ипотечный), страхование, дебетовая карта, финансовое мошенничество.

Данное методическое пособие разработано для обучения финансовой грамотности граждан пожилого возраста, являющихся получателя социальных услуг муниципального бюджетного учреждения «Комплексный центр социального обслуживания населения муниципального образования город Норильск», желающих получить информацию по эффективному управлению личными финансами.

Ожидаемые результаты

• укрепление гражданской позиции обучающихся как деятельных и ответственных членов современного общества, осознающих свои возможности, а также права и обязанности в части управления собственными финансовыми средствами;
• формирование экономического мышления: умение принимать рациональные решения в управлении своими финансовыми средствами, оценивая и принимая ответственность за возможные последствия для себя, своей семьи и общества в целом;
• наработка навыков находить и оценивать финансовую информацию из различных источников, включая Интернет, а также умения анализировать, преобразовывать и использовать полученную информацию для решения практических финансовых задач в своей жизни;
• использование полученных знаний для эффективного исполнения социально-экономических ролей налогоплательщика, инвестора, заёмщика.

Эффективность от использования методического пособия

Повышение финансовой грамотности пожилых людей позволит поднять уровень их финансовой безопасности, а также увеличить эффективность в принятии ими финансово-экономических решений.

Обучающие занятия, проводимые в различных образовательных формах, таких как лекции, круглые столы, игры и т.д. позволяют не только получить практические навыки, но и дают возможность делиться своими знаниями, обмениваться мнениями, обсуждать, расширяя круг общения, что очень важно для пожилых людей.

ЗАНЯТИЕ №1

Банки

Форма образовательной работы: лекционно-практическая. Лекция сопровождается материалами презентаций. По окончанию лекции предлагается мини — игра «Ва-Банк» (приложение 1).

Цель: дать понимание слушателям, как пользоваться услугами банков для роста своего благосостояния и как свести к минимуму риски, связанные с использованием этих услуг.

План занятия: информация, предполагающая визуальное и практическое знакомство с такими базовыми понятиями как:

• банковская система России в том числе коммерческие банки, Центральный банк;
• система страхования вкладов (ССВ);
• дебетовая карта, пин-код, текущий счёт, сберегательный вклад, ставка процента, капитализация процентов, валюта, банковский кредит, эффективная ставка процента по кредиту, виды кредитов для физических лиц, ипотека, кредитная карта;
• сберегательные сертификаты, паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

По результатам занятия слушатели должны уметь:

• отличать средства граждан в банках, которые застрахованы Системой страхования вкладов (ССВ), от тех средств, которые не застрахованы ССВ;
• учитывать сумму страхового лимита при размещении денежных средств на банковских депозитах;
• пользоваться своими банковскими картами повсеместно;
• не путать дебетовую карту с кредитной картой;
• рассчитать ожидаемый доход от размещения сберегательного вклада без капитализации и с капитализацией процентов;
• сделать выбор между различными видами сберегательных вкладов;
• определиться со сроком вклада;
• правильно выбрать банк для размещения сберегательного вклада;
• внимательно читать договор с банком;
• понять, нужен ли кредит;
• рассчитать размер ежемесячной выплаты по кредиту;
• определить, во сколько обойдётся кредит и может ли гражданин позволить себе кредит;
• пользоваться кредитной картой, при этом различать ситуации, когда стоит, а когда не стоит пользоваться кредитной картой;
• получать необходимую информацию на официальных сайтах ЦБ, коммерческих банков и Агентства по страхованию вкладов;
• определить, насколько рискованным является ПИФ.

ЗАНЯТИЕ №2

Страхование

Форма образовательной работы: лекционно-практическая. Лекция сопровождается материалами презентаций. По итогам лекции для закрепления материала предлагается тематический кроссворд (приложение 2).

Цель: объяснить слушателям, как работает система страхования и как можно с помощью этой системы снизить риски потери имущества и здоровья.

План занятия: информация, предполагающая визуальное и практическое знакомство с такими базовыми понятиями как:

• страховой случай;
• страховая премия;
• страховая выплата;
• страхование имущества;
• договор страхования;
• страхование гражданской ответственности;
• обязательное страхование;
• добровольное страхование, ОСАГО, КАСКО;
• личное страхование;
• обязательное медицинское страхование (ОМС), полис ОМС, добровольное медицинское страхование, страхование жизни, страховая компания.

По результатам занятия слушатели должны уметь:

• различать личное и имущественное страхование;
• понимать, когда необходимо страховать имущество, а когда — нет;
• отличать страхование имущества от страхования гражданской ответственности;
• различать обязательное и добровольное страхование;
• решать, какие риски можно и нужно застраховать, а какие — нет;
• отличать ОСАГО от КАСКО;
• пользоваться в полной мере и эффективно правами владельца полиса ОМС;
• различать обязательное и добровольное медицинское страхование;
• использовать в случае необходимости преимущества добровольного медицинского страхования.

ЗАНЯТИЕ №3

Налоги

Форма образовательной работы: лекционно-практическая. Лекция сопровождается материалами презентаций. По итогам лекции предлагается разгадать тематические ребусы (приложение 3).

Цель: объяснить слушателям, почему необходимо своевременно платить налоги и в каких случаях можно воспользоваться налоговыми льготами.

План занятия:

• налоги;
• налог на доходы физических лиц (НДФЛ);
• объект налогообложения;
• налог на имущество;
• земельный налог;
• транспортный налог;
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• налоговая декларация;
• налоговые вычеты;
• льготы по налогам.

По результатам занятия слушатели должны уметь:

• отличать налоги, которые платят физические лица, от налогов, которые платят юридические лица;
• отличать доходы, которые облагаются по ставке 13%, от доходов, которые облагаются по ставке, отличной от 13%;
• различать налоги на доходы и налоги, связанные с имуществом;
• оформить идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• пользоваться личным кабинетом налогоплательщика в Интернете для получения информации о своей налоговой задолженности;
• отличать стандартные и социальные налоговые вычеты от имущественных вычетов;
• знать на какие налоговые льготы можно претендовать.

ЗАНЯТИЕ №4

Электронные платежи

Форма образовательной работы: лекционно-практическая. Лекция сопровождается материалами презентаций. По итогам лекции для закрепления материала предлагается пройти тематический тест (приложение 4).

Цель: объяснить слушателям, как работает система электронных платежей, в чем преимущества и недостатки электронных финансовых средств.

План занятия:

• финансовые расчеты в сети Интернет;
• виды банковских карт и принцип их работы;
• электронные кошельки;
• мобильный банк;
• банкоматы и терминалы;
• покупки в интернет-магазинах;
• электронные платежи за товары и услуги.

По результатам занятия слушатели должны уметь:

• перевести наличные средства в электронные деньги;
• пользоваться мобильным банком;
• создавать электронные кошельки и пользоваться ими;
• использовать банковскую карту для оплаты в торговых точках;
• использовать банковскую карту для оплаты покупок в Интернете;
• пользоваться банкоматами и терминалами;
• оплатить услуги по средством мобильного банка или электронного кошелька.

ЗАНЯТИЕ №5

Финансовые риски

Форма образовательной работы: лекционно-практическая. Лекция сопровождается материалами презентаций. По итогам лекции для закрепления материала предлагается пройти тематический тест (приложение 5).

Цель: рассказать слушателям с какими финансовыми рисками можно столкнуться в жизни, и пояснить, как их избежать.

План занятия:

• инфляция,
• валютный риск,
• кредитный риск,
• экономический кризис,
• финансовое мошенничество,
• фальшивомонетчики,
• фальшивые банки,
• кредит на ваше имя,
• финансовая пирамида,
• способы сокращения финансовых рисков.

По результатам занятия слушатели должны уметь:

• сохранить свои сбережения в периоды высокой инфляции и не потерять их;
• отличить фальшивые банковские купюры от настоящих;
• принять меры для защиты своих сбережений от резкого падения курса рубля;
• сократить кредитный риск своего капитала;
• распознавать различные виды финансового мошенничества;
• находить данные в Интернете об уровне инфляции и валютных курсах;
• рационально вести себя, когда настанет экономический кризис;
• не попадаться на уловки телефонных и интернет-мошенников;
• защитить личную информацию, в том числе в сети Интернет;
• пользоваться банковской картой с минимальным финансовым риском;
• отличить финансовую пирамиду от добросовестных финансовых организаций;
• находить актуальную информацию на сайтах компаний и государственных служб;
• сопоставлять полученную информацию из различных источников.

Критерии оценки эффективности. Для понимания успешности усвоения обучающего материала пожилыми людьми проводятся социологические исследования методом анкетирования в начале (приложение 6) и в конце (приложение 7) обучающего курса. Благодаря этому выявляются такие факторы как степень удовлетворенности обучающихся граждан учебным процессом, их предложения и отзывы по совершенствованию учебного материала.

Количественные:

• охват граждан пожилого возраста от запланированных в %;
• проведенные в полном объеме тематические лекции;
• уровень заинтересованности пожилых людей в обучении (измеряется количеством посещений лекций).

Качественные:

• уровень удовлетворенности оказываемыми услугами в % от общего числа прошедших обучение;

Инструмент оценки: опросный лист.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В наши дни финансовые инструменты изменяются очень быстро. Непрерывно растет количество новых финансовых услуг и банковских продуктов, а также, что немаловажно, постоянно совершенствуются финансовые мошеннические схемы. Реальность сегодняшнего дня показала острую необходимость повышать финансовую грамотность у граждан пожилого возраста ввиду того, что их знания и умения в этой части формировались в совершенной иной финансовой системе.

Данное методическое пособие направлено на выработку у людей старшего поколения навыков и умений в вопросах банковской системы Российской Федерации, налогов, страхования, электронной коммерции, осваивая которые пожилые люди решают свои экономические и финансовых вопросы более грамотно, без сомнений и затруднений делая выбор в свою пользу среди множества различных предложений.

Повышение финансовой грамотности в части освоения электронной платежной системы (Сбербанк Онлайн, мобильный банк) позволило расширить возможности маломобильных категорий граждан, которые по состоянию здоровья не могут лично обратиться в банки и другие финансовые организации для осуществления обязательных платежей. Среди слушателей данного курса риск попадания на уловки финансовых мошенников сводится к минимуму.

Список использованной литературы

1. eiar.urfu.ru
2. http://www.ffoms.ru
3. http://www.nalog.ru
4. https://pl.spb.ru/upload/docs/pdf/conferences/conf180418/Gorskaya.pdf / Школа финансовой грамотности для граждан пенсионного возраста.
5. Андреева О.В., Флек В.О., Соковникова Н.Ф. Анализ эффективности использования государственных ресурсов в здравоохранении Российской Федерации. Анализ и результаты // М., ООО «Издательская группа «ГЭОТАР-Медиа», 2016, — 162 с.
6. Гид по финансовой грамотности / М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2010. — 451 с
7. Елин В.М. Мошенничество в сфере компьютерной информации как новый состав преступления // Бизнес-информатика. 2013. — № 2. – 89 с.
8. Жданова А. Финансовая грамотность: методические рекомендации для преподавателя. СПО / А. Жданова – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 192 с.
9. Завитаева О.С., Черкасова М.Ф., Молчанова Н.В. Финансовая грамотность: учебно-методическое пособие. / О.С. Завитаева, М.Ф. Черкасова, Н.В. Молчанова – Екатеринбург: издательский дом «Ажур», 2015. — 300 с.
10. Коркин Р. И. Финансовая грамотность населения и экономическая безопасность: аспекты взаимовлияния / Р. И. Коркин // Экономика и предпринимательство. — 2018. — № 4. – 225 с.
11. Роик В. Экономика, финансы и право социального страхования. Институты и страховые механизмы / В. Роик. — М.: Альпина Паблишер, 2017. — 258 c.
12. Романовский М.В. Налоги и налогообложение: учеб, для вузов / М.В. Романовский [и др.]. — СПб.: Питер, 2016. — 526 с.

Приложения к проекту Финансовая грамотность для граждан пожилого возраста

Все приложения в одном архиве.

Рассказать друзьям:

Рейтинг статьи:

5,00 в среднем на основе 1 отзывов

Загрузка...